Při budování finanční nezávislosti se většina z nás zaměřuje především na investice, výnosy a zhodnocování majetku. Neméně důležitou součástí celé finanční rovnice jsou ale výdaje. Nezáleží totiž pouze na tom, kolik peněz dokážeme vydělat a investovat, ale také na tom, kolik nás stojí každodenní život. Pokud chcete zjistit, které výdaje mají největší vliv na vaši schopnost spořit a investovat, přečtěte si také článek o třech hlavních výdajích domácnosti, jejichž optimalizace může výrazně urychlit cestu k finanční nezávislosti.
Tentokrát proto od investiční stránky osobních financí trochu ustoupíme a zaměříme se na výdaje. Podíváme se na to, jak si Česko stojí v porovnání s ostatními státy Evropské unie, za co u nás platíme méně a které položky naopak zatěžují naše rozpočty více než ve zbytku Evropy.
Odkud pocházejí data a jak je číst?
Pro toto srovnání jsem využil data z portálu Numbeo, který shromažďuje informace o cenách a životních nákladech v jednotlivých městech a zemích po celém světě. Je však důležité zmínit i jeho omezení.
Údaje na Numbeo zadávají sami uživatelé a výsledné hodnoty se následně agregují. Přesnost statistik tak závisí mimo jiné na tom, jak kvalitní a reprezentativní jsou vložené informace. Z mého pozorování české údaje poměrně konzistentně odpovídají realitě, to však neznamená, že jsou všechny ceny ve všech případech stoprocentně přesné. Výsledky proto berme především jako orientační srovnání cenových hladin, nikoli jako absolutní obraz výdajů každé české domácnosti.
V článku porovnáváme české ceny s mediánem jednotlivých položek v EU. Medián je prostřední hodnota seřazených údajů, která na rozdíl od průměru není zkreslena extrémními výkyvy v nejbohatších či nejchudších státech.
Co je v Česku výrazně levnější než v EU?
Při pohledu na sledované položky zjistíme, že řada z nich vychází v Česku levněji než evropský medián. Nejvýraznější rozdíly najdeme především u služeb, v gastronomii a ve veřejné dopravě.
Asi nikoho nepřekvapí, že jednou z nejvýhodnějších položek je pivo. Půllitr domácího čepovaného piva v restauraci vychází v Česku podle použitých dat na 50 Kč, zatímco medián EU dosahuje téměř 110 Kč (rozdíl činí přibližně -54,4 %). Podobně výrazný rozdíl najdeme u piva v obchodě, kde za láhev zaplatíme cca 21 Kč oproti evropskému mediánu necelých 38 Kč.
Výhodně vycházejí i další služby:
- Nástupní sazba taxi je oproti mediánu EU levnější přibližně o 48,7 %.
- Jídlo v levné restauraci vyjde o 45,3 % levněji.
- Měsíční jízdenka na MHD je dostupnější téměř o 40 %.
Právě služby a každodenní doprava tvoří pravidelnou součást rozpočtu mnoha domácností, takže nižší ceny v těchto kategoriích mohou v průběhu roku znamenat nezanedbatelnou úsporu.
Vybrané položky výrazně levnější v Česku
| Položka | Medián EU | Cena v ČR | Rozdíl |
| Domácí čepované pivo (0,5 l) | 109,69 Kč | 50,00 Kč | −54,4 % |
| Nástupní sazba taxi | 97,50 Kč | 50,00 Kč | −48,7 % |
| Jídlo v levné restauraci | 365,63 Kč | 200,00 Kč | −45,3 % |
| Domácí pivo v obchodě (0,5 l) | 37,53 Kč | 20,98 Kč | −44,1 % |
| Měsíční jízdenka na MHD | 914,07 Kč | 550,00 Kč | −39,8 % |
| Dovezené pivo v restauraci (0,33 l) | 97,50 Kč | 60,00 Kč | −38,5 % |
| Pevný internet (měsíčně) | 704,49 Kč | 446,43 Kč | −36,6 % |
| Cibule (1 kg) | 33,68 Kč | 22,00 Kč | −34,7 % |
| Jablka (1 kg) | 54,41 Kč | 36,58 Kč | −32,8 % |
| Jídlo pro dva ve střední restauraci | 1 463 Kč | 1 000 Kč | −31,6 % |
| Pronájem tenisového kurtu (1 hod.) | 496,74 Kč | 363,84 Kč | −26,8 % |
| Jednorázová jízdenka na MHD | 36,56 Kč | 28,50 Kč | −22,0 % |
Potraviny a běžná spotřeba: Mírná výhoda
U základních potravin už rozdíly nejsou tak dramatické, přesto většina běžného nákupního košíku vychází v Česku o něco levněji než medián EU:
- Litr mléka: cca 25 Kč (EU: 29 Kč, -13,1 %)
- Brambory (1 kg): cca 28 Kč (EU: 32 Kč, -12,1 %)
- Vejce (12 ks): cca 75 Kč (EU: 84 Kč, -10,5 %)
- Maso (kuřecí a hovězí): levnější o 7 % až 10 %
Pokud domácnost nakupuje potraviny pravidelně, i několikaprocentní úspora se v ročním součtu projeví. Mírně levnější vycházejí také pohonné hmoty, oblečení nebo nájemní bydlení, kde se ale rozdíly pohybují většinou v jednotkách procent.
Vybrané položky s mírně nižší cenou
| Položka | Medián EU | Cena v ČR | Rozdíl |
| Banány (1 kg) | 44,18 Kč | 38,37 Kč | −13,2 % |
| Mléko (1 l) | 29,06 Kč | 25,25 Kč | −13,1 % |
| Brambory (1 kg) | 32,28 Kč | 28,39 Kč | −12,1 % |
| Vejce (12 ks, vel. L) | 83,71 Kč | 74,94 Kč | −10,5 % |
| Hovězí maso (1 kg) | 335,15 Kč | 300,41 Kč | −10,4 % |
| Džíny (např. Levi’s 501) | 1 965 Kč | 1 792 Kč | −8,8 % |
| Kuřecí řízky (1 kg) | 214,32 Kč | 198,65 Kč | −7,3 % |
| Benzín (1 l) | 41,89 Kč | 39,66 Kč | −5,3 % |
| Čerstvý bílý chléb (500 g) | 36,97 Kč | 36,01 Kč | −2,6 % |
Za co si naopak v Česku připlácíme?
Aby byl obraz kompletní, musíme se podívat na druhý konec žebříčku. Existují totiž oblasti, kde je Česko oproti zbytku Evropy výrazně dražší. A bohužel jde často o položky, které představují zásadní část rodinného rozpočtu.
Dominují zde dvě věci: bydlení a mobilní tarify.
- Energie a služby spojené s bydlením: Měsíční poplatky za elektřinu, topení, vodu a odpad pro byt o výměře 85 m² vycházejí v Česku na cca 6 668 Kč, zatímco medián EU je 4 862 Kč. Platíme tak o 37,1 % více než je medián EU.
- Hypotéky a nemovitosti: Úrokové sazby hypoték jsou u nás oproti mediánu EU vyšší o 33,5 % a cena za m² při koupi bytu mimo centrum je vyšší o 28,9 %.
- Mobilní tarify a fitness: Za mobilní tarif s neomezeným voláním a 10 GB+ dat platíme přibližně o 24,1 % více (cca 565 Kč vs. EU medián 456 Kč). O čtvrtinu dražší bývá i měsíční členství ve fitness centru (+23,3 %).
Vybrané položky, které jsou v Česku dražší než v EU
| Položka | Medián EU | Cena v ČR | Rozdíl |
| Základní služby v bytě 85 m² (energie, voda, odpad) | 4 862 Kč | 6 668 Kč | +37,1 % |
| Roční úroková sazba hypotéky (dlouhá fixace) | 3,88 % | 5,18 % | +33,5 % |
| Cena za m² při koupi bytu (mimo centrum) | 63 787 Kč | 82 196 Kč | +28,9 % |
| Mobilní tarif (volání + 10 GB+ dat) | 455,67 Kč | 565,52 Kč | +24,1 % |
| Měsíční členství ve fitness centru | 986,79 Kč | 1 216 Kč | +23,3 % |
| Cena za m² při koupi bytu (v centru) | 102 450 Kč | 121 487 Kč | +18,6 % |
| Cigarety (20 ks) | 125,50 Kč | 140,73 Kč | +12,1 % |
Co z toho plyne pro osobní finance?
Tato data ukazují zajímavý kontrast. V Česku si můžeme relativně levně užít volný čas — dát si pivo v restauraci, zajít na oběd, zajet si kamkoliv MHD nebo si zaplatit pevný internet na doma.
Jakmile ale přijde na vlastní bydlení, hypotéky, energie a mobilní služby, naše peněženky dostávají zabrat výrazně více než v mnoha jiných zemích EU.
Navíc je potřeba vzít v úvahu příjmovou stránku. Čistá měsíční mzda vychází v Česku podle dat Numbeo přibližně o 6,3 % níže než evropský medián (38 360 Kč vs. 40 953 Kč). Levnější jídlo či pivo nám tak sice usnadňují běžný denní život, ale vysoké náklady na bydlení a střecha nad hlavou ukrajují z rozpočtu českých domácností čím dál větší krajíc.