Rozhodl jsem se otestovat a zrecenzovat aplikaci Orbi — platformu, která funguje jako digitální finanční poradce a slibuje vyřešit pojištění, hypotéky i investice přehledně na jednom místě. Proč jsem se do toho pustil, co od aplikace čekat a jaký je reálný výsledek mého testu?
Můj dosavadní pohled na pojišťovnictví
Můj vztah k pojišťovacím produktům nebyl historicky zrovna dvakrát pozitivní. Pojištění je typický produkt, který nám velmi často a rádi nabízejí například v bance, i když si tam původně přijdeme vyřídit úplně něco jiného.
Často tu navíc může vznikat konflikt zájmů – prodejce na pobočce je finančně motivován uzavírat smlouvy, takže jeho doporučení nemusí být automaticky to nejlepší pro klienta. Doplňuje to často pověstná hláška: „Vždyť až se vám s tím něco stane, tak si to sem přijdete ještě rádi založit!“ Následná uražená reakce po mém slušném odmítnutí mluví za vše (true story 😊).
Zásadní problém je, že v takové chvíli nemáme srovnání s celým trhem. Banka nebo pojišťovna nám logicky nabízí pouze produkty, které má sama v portfoliu. A jakmile si jednou nějaký produkt založíme, chybí nám motivace ho v průběhu let měnit. Do problematiky jednoduše nevidíme, řekneme si, že už tam máme i jiné produkty, a tak to prostě necháme běžet.
Částka za pojištění přitom může být v rozpočtu poměrně významným výdajem. Právě zaměření na tři hlavní výdajové položky jsme se věnovali v tomto článku. Pokud je to i váš případ, má rozhodně smysl se na tento výdaj podívat zblízka.
Kdy má pojištění smysl?
Na pojištění se dívám jako na čistou hru s pravděpodobností. Při analýze rizik bychom se měli zaměřit na dvě věci: pravděpodobnost, že daný jev nastane, a závažnost (finanční dopad), který nám způsobí.
Malý dopad: Při situacích s malým finančním dopadem dává často větší smysl krýt je z vlastní finanční rezervy.
Vysoká pravděpodobnost a velký dopad: Tyto situace mají logicky extrémně vysokou cenu pojištění. Zde je na místě snažit se samotné riziko snížit jiným způsobem než pojistkou.
Malá pravděpodobnost a velký dopad: Zde vidím největší smysl pojištění. Typicky jde například o pojištění nemovitosti nebo cestovní pojištění s vysokým krytím léčebných výloh. Výhodou těchto pojistek je, že nebývají drahé, ale chrání nás před fatálními finančními následky.
Jak funguje aplikace Orbi?
Aplikace Orbi se z mého pohledu dívá na pojištění jinak než klasické instituce. Umožňuje vám nechat si zdarma zkontrolovat vaši stávající smlouvu. Na základě ní vám pak přímo v aplikaci ukáže jiné možnosti tohoto pojištění u vícero poskytovatelů na trhu.
Díky tomu si dokážete skutečně a velmi přehledně porovnat jednotlivé nabídky a případně se svobodně rozhodnout podle vlastního uvážení. Pro lidi, kteří mají založených více pojistek, to může fungovat jako skvělý každoroční finanční audit. Pokud se vám některá z nabídek zalíbí, můžete si pojištění přes aplikaci rovnou elektronicky založit.
Moje osobní zkušenost a recenze
Aplikaci Orbi jsem otestoval tak, že jsem si v ní nechal zkontrolovat svou stávající smlouvu na pojištění nemovitosti. Postup je jednoduchý: stačí do systému smlouvu nahrát a během pracovního dne vám ji zkontrolují. Pokud něco není jasné nebo je potřeba dodat nějaký údaj, Orbi vám pošle e-mail. Musím uznat, že odezva na e-maily byla z jejich strany velmi rychlá.
Samotná aplikace má čistý a přehledný vzhled. Smlouvy, které si necháte zkontrolovat, v ní následně jasně vidíte. Systém vám dokonce ukazuje, do kdy je možné danou smlouvu bez sankcí vypovědět a změnit. I když si tedy nezřídíte nové pojištění, máte v aplikaci nadále velmi pěkný přehled o svých aktivních smlouvách.
Ukázka uživatelského prostředí aplikace Orbi
V případě mého pojištění nemovitosti mi aplikace našla hned několik možných levnějších řešení při zachování naprosto stejných parametrů, jako má moje stávající smlouva. Navíc, při sjednání nové smlouvy přes Orbi získáte 10% cashback z ceny pojištění.
Výsledek? Podle mých propočtů bych při přechodu na jiné pojištění se stejnými parametry mohl reálně ušetřit přibližně 869 Kč ročně.
Shrnutí: Plusy a mínusy
Co se mi líbí (Plusy):
- Široký výběr: Aplikace dává výrazně více možností při výběru pojištění. Máte tak vždy po ruce cenový průzkum trhu ušitý přímo na míru vaší staré smlouvě.
- Žádný nátlak: Nikdo vám nevolá, nic vám bez vašeho zájmu nevnucuje a vše vyřídíte pohodlně online.
- Vše na jednom místě: Pokud aplikaci aktivně používáte, máte perfektní přehled o všech svých smlouvách v jedné kapse.
- Finanční bonus: Příjemný 10% cashback z ceny pojištění.
Na co si dát pozor (Mínusy):
- Další prostředník: Přidáváte dalšího zprostředkovatele mezi sebe a pojišťovnu. Pokud si přes Orbi vybavíte více pojistek, stáváte se závislejšími na tom, že aplikace bude nadále fungovat a poskytovat ke smlouvám pohodlný přístup. Je však důležité dodat, že samotnou smlouvu uzavíráte přímo s pojišťovnou, nikoli s Orbi. V případě pojistné události proto můžete vždy jednat přímo s pojišťovnou a nejste odkázáni na Orbi při jejím řešení.
- Absence hlubšího poradenství: Může chybět ryze osobní přístup. Abyste aplikaci využili naplno, musíte už dopředu vědět, co od pojištění očekáváte (je nutná alespoň základní znalost toho, jaká rizika chcete krýt).
Závěr
Po vyzkoušení Orbi musím říct, že na mě platforma působí velmi pozitivně. Největší hodnotu vidím v možnosti nechat si zrevidovat existující pojištění a následně si jednoduše porovnat dostupné alternativy. Zaujala mě také potenciální úspora 869 Kč ročně při zachování stejného krytí, kterou by bylo možné získat v případě sjednání nabízené alternativy.
Velmi sympatické je, že vás nikdo nenutí okamžitě uzavírat novou smlouvu. Už samotná kontrola je užitečná – získáte lepší představu o tom, jak si vaše historická pojistka stojí v porovnání s aktuálním trhem.
Na druhou stranu, Orbi podle mě úplně nenahrazuje komplexního osobního finančního poradce. Digitální srovnání sice brutálně zjednodušuje výběr a šetří peníze, ale samotné finální rozhodnutí a nastavení je stále na vás.
Za mě dává Orbi největší smysl jako chytrý a jednoduchý nástroj, jak si raz za čas zkontrolovat své finanční produkty a zjistit, zda zbytečně nepřeplácíte. Osobně bych doporučil službu minimálně vyzkoušet každému, kdo má své pojistky uzavřené už delší dobu a roky si neověřoval jejich aktuální výhodnost.
💡 Zaujala vás aplikace? Pokud chcete Orbi vyzkoušet, můžete při registraci použít můj referenční kód: OA4KWC. Jeho použitím zároveň podpoříte tento blog.